货币金融学新编
节选
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第三章商业银行的业务与管理我们为什么要专辟一章来讲述商业银行这一金融机构呢？因为:
（1） 从历史上来看，商业银行产生得*早，时至今日，商业银行在各国金融体系中的规模*庞大，其活动对整个金融业和社会经济的影响是其他任何金融机构都难以比拟的；
（2） 商业银行的业务范围广泛，素有“金融百货公司”之称，有别于其他多数金融组织的专业经营；
（3） 商业银行是唯一能够办理用支票提取活期存款业务、提供交换和支付媒介、创造货币和信用的机构，因此，商业银行的业务活动与中央银行的货币政策以及整个社会的经济活动是紧密相连的，这一点就是商业银行在“货币金融学”这门课程中比其他金融机构更受重视的原因。
**节商业银行的多倍存款、贷款创造过程
商业银行玩的是一种惊险的游戏——部分存款准备金条件下的存、贷款活动既是其盈利的来源，又使它很容易遭受挤提与流动性危机。
一、 部分准备金制度下的多倍存款、贷款创造（扩张）显微镜3��1
“星期八小镇”的货币与银行
在上海市莘庄地铁站楼上有一家名叫“星期八小镇”的室内儿童游乐馆，每次封闭式开馆时间为四小时，它是这样运营的: “小镇”里有很多场馆如小消防局、小运钞公司、小牙医诊所、小机场、小银行、小西饼屋等，每个场馆“招募”小员工，小朋友们排队应聘后上岗“工作”，玩半小时后就“下班”了，可以得到一张5元钱的小镇货币作为工资。四小时的时间很快就要过去了，到*后半小时前，工作人员总会劝说小朋友*后一个项目去玩“小银行”——把赚到的E币存起来。他们为什么要这样做呢？
笔者注意到这种E币印刷精美，并且普遍面值较新，显然，工作人员这样做是为了利用银行多倍存款货币创造的原理来帮助公司降低维护E币的成本。假如AA小朋友存进5元钱E币，第二天开馆时，他以为自己的E币乖乖在躺在小银行里睡大觉呢，没想到，小银行把这张钞票拿去给BB小朋友发工资了;闭馆时，BB小朋友又把这张E币存进了小银行，第三天开馆时，BB也和AA一样以为自己的这张E币在小银行里，其实小银行又把这张钞票拿去给CC小朋友发工资了。
假设小镇的门票比较贵，小朋友们都不会来玩第二次，因此也没有机会再来提取存款了，这样，小银行就不用为这些存款的提取准备钱，即准备金率为零，而仅有的几张E币是作为流通中的货币、而不是作为准备金用的。这样，从理论上说，如果“小镇”永远存在下去，它可以用零准备金率创造出无穷大的存款货币，真是“空手套白狼”啊。
在现实生活中，商业银行实际保有的准备金率在0与100%之间，这就是部分准备金制度，我们先来看看这种制度带给银行多倍的存、贷款规模及存贷利差的利益，再来看看这种制度带给银行的流动性风险。
（一） 处理T形账户的预备知识——商业银行的资产、负债与资本的概念
商业银行的经营方式是“借鸡下蛋”，其资金来源主要是吸收存款，存款构成了其对存款人的负债。负债指银行所欠的财产，或者说外部实体对银行的求偿权。银行将这些资金贷给工商企业，或购买生息资产如国债，贷款和证券就构成了其资产，商业银行的资产指其所拥有的财产，或者说银行对外部实体的求偿权。比如，你的存款对你而言是资产，对银行而言是负债。当然，银行如果完全没有自有资本，即“空手套白狼”，对社会将造成太大的风险，因此，还要有一些自有资本。
有一种会计报告书能集中反映银行的资产、负债及资本的组成状况，我们可据此了解商业银行的经营情况，这就是资产负债表，格式是: “资产”(下列各项目如贷款、证券等)在左，“负债与所有者权益”(下列各项目如活期存款、定期存款等)在右，“资产”反映了资金运用，“负债与所有者权益”反映了资金来源。它是遵循一个基本的会计恒等式编制的:
资产＝负债＋净值
净值是通用术语，在商业银行的资产负债表中指“所有者权益”或“资本”。
下面我们用一种简化的资产负债表——T形账户来描述商业银行的多倍存、贷款的扩张过程。
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本书特色
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本书是作者从华东师范大学国际金融专业博士毕业后，在母校金融系从事《货币金融学》课程的教学18年来不断积累和萃取的讲义，除了对基本概念、原理（即教材的正文部分，包括“显微镜”系列的各个部分）的讲解外，还设有“能量棒”系列的各个部分，结合大量*的中外货币、金融实践对基本概念与原理进行拓展与深化。正文部分仅有20万字，而专题部分却有60万字，正文部分是本科生精读与必考部分，专题部分是本科生泛读与选讲、选考的部分。同时，丰富的专题也使本书很适合作为本科生考研复习用书以及MBA、党校培训等的教材。
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内容简介
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《货币金融学新编/21世纪经济管理精品教材·金融学系列》是作者从华东师范大学国际金融专业博士毕业后，在母校金融系从事《货币金融学》课程的教学18年来不断积累和萃取的讲义，除了对基本概念、原理（即教材的正文部分，包括“显微镜”系列的各个部分）的讲解外，还设有“能量棒”系列的各个部分，结合大量新的中外货币、金融实践对基本概念与原理进行拓展与深化。正文部分仅有20万字，而专题部分却有60万字，正文部分是本科生精读与必考部分，专题部分是本科生泛读与选讲、选考的部分。同时，丰富的专题也使该书很适合作为本科生考研复习用书以及MBA、党校培训等的教材。 该书是作者从华东师范大学国际金融专业博士毕业后在母校金融系从事“货币金融学”课程的教学18年来不断积累和萃取的讲义，在对基本概念、原理（即教材的正文部分，包括“显微镜”系列的各个部分）的讲解外，还在“能量棒”系列的各个部分（即专题）大量联系新的中外货币、金融实践对基本概念与原理进行拓展与深化。正文部分仅有20万字，而专题部分却有60万字，正文部分是本科生精读与必考部分，专题部分是本科生泛读与选讲、选考的部分；同时，丰富的专题也使《货币金融学新编/21世纪经济管理精品教材·金融学系列》很适合作为本科生考研复习用书以及MBA、党校培训等的教材。
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作者简介
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聂丹，女，1970年1月出生，华东师范大学经济管理学部经济学院金融系副教授，自2000年博士毕业后留校任教一直从事“货币金融学”教学与研究工作。
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封面
书名:货币金融学新编
作者:聂丹
页数:705
定价:¥99.0
出版社:清华大学出版社
出版日期:2019-09-01
ISBN:9787302515883
PDF电子书大小:142MB 高清扫描完整版